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准备退休金要趁早!金融专家对不同年龄层提建议

时间:2019-10-05 18:06

来源:pt平台作者:陈志治点击:

准备退休金要趁早!金融专家对不同年龄层提建议

根据世界银行(World Bank)建议,退休金准备至少要维持退休前所得约6成,才能维持生活品质;为因应少子化与超高龄化社会来临,金融专家纷纷提出对不同年龄层的退休准备建议。

▲世界银行建议,退休金准备至少要维持退休前所得约6成。(示意图/资料照)

首先,在20至30岁的年轻族群方面,政大风险与保险研究中心主任黄泓智表示,年轻人受限于薪资,但是还有足够的时间可以累积,建议最基本的,除了公司每个月额外帮劳工提拨薪水的6%到劳退帐户外,年轻人也可以自提6%。

中国信託银行个金营运处总处长杨淑惠也认为,退休金应及早开始准备,且年轻人切记要适时盘点可用资金、选定投资标的并贯彻执行。举例来说,年轻族群可考虑以股票配置为主的积极型投资组合,股票以国家区域股为主,辅以新兴市场股,占比约6成或8成;债券则以高收益债搭配新兴市场债为主,占比约4成或2成。

再者,30至40岁的中产阶级,虽处于资产快速累积时期,但家庭生活开支、子女教育金花费高,杨淑惠也建议,退休准备以选择稳健成长的工具为主,考量报酬与风险管理,投资策略建议可采股债平衡,抵抗资产规模放大后所增加的风险。

此外,这类族群有一定收入及存款,也应检视保障缺口,全球人寿表示,当平均寿命愈来愈长,最好提前准备失能照顾的保障,像是失能险的失能分级是根据残废等级表,给付明确;若长期失能,可以加码给付,补强未来长期照护所需的费用。

最后,若是40岁至50岁的届退族群,资产累积到一定的程度,担心不小心把退休金花掉或是挪为他用,台湾人寿也建议,可选择年金险用分期给付的方式,将努力累积下来的退休金,转为每个月可领固定收入,一直到身故或至110岁,创造出退休后的稳定现金流。

【责任编辑:陈志治】
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